На что в первую очередь обращает внимание гражданин, решивший взять кредит? Правильно, на величину процентной ставки. «В том банке дерут на пять процентов в год меньше, надо оформить там!»-думают многие и ..оказываются неправы! Часто за маленькими процентами скрываются большие комиссии и прочие выплаты в пользу банка, в итоге накручивая сумму большую, чем если бы этот гражданин взял кредит в банке, где «на 5% в год больше». Так как же разобраться во всем этом обилии цифр и процентов?

В условиях современного кредитования комиссии банков разделяются на 2 вида: те, которые платятся единожды за оформление кредита(2-3% от суммы кредита) и те, которые взимаются банком ежемесячно за обслуживание счета и прочие «прелести»(0,3-2% от суммы кредита)

Живые примеры: Алтайэнергобанк предоставляет кредит «Дачный +» под заманчивую процентную ставку – 6,9% в год. И мелким шрифтом приписка – ежемесячная комиссия банка составляет 0,6-0,9% от суммы кредита. Итого, при взносе в 40 процентов сразу, путем нехитрых вычислений несложно подсчитать, что реальная ставка составит 19,83% годовых, что почти на 13 процентов больше заявленной банком.

Дальше-больше: в банке «Пушкино» вам предлагают оформить кредит на потребительские нужны и кредит наличными под 9-17% в год. Но также придется заплатить четыре процента от суммы кредитования, и потом ежемесячно еще приплачивать по 2%. Итого получается, при кредите на полтора года реальная ставка получается ни много ни мало, а 23,7%.

Мособлбанк предлагает кредиты под 16-20% при комиссии в полпроцента, что на выходе получается 26-32 процента в год. «Траст» банк предоставляет кредит «Время возможностей» под 12% в год с комиссией 0,69%, что составит в сумме 20,28% годовых.

Экспресс-кредит от Альфа-Банка наличными деньгами, как заявлено самим банком, можно оформить под 29,9%. Но про комиссию в 1,99% от общей суммы почему-то скромно умалчивается. А для клиента реальная ставка составит ..почти 53%!

И один из рекордсменов нашего сегодняшнего обзора: банк «Ренессанс Кредит» приманивает заемщиков привлекательной ставкой в 12 процентов. При этом индивидуально рассчитанная для каждого клиента ежемесячная комиссия составит до 2%. И в лучшем случае реальная переплата составит 27,9. В худшем – 66,67 процентов годовых.

Вот так и получается, что львиную долю, а то и большую часть переплаты по кредиту составляет комиссия, о которой мало кто в действительности догадывается.

Также различаются полная стоимость заемных средств и реальная переплата по кредиту для клиента. Так, предлагаемый кредит от БНП Париба Восток, называемый «Простая математика», оформляется под 15 процентов в год с комиссией 1,5% ежемесячно. При сроке кредитования в 5 мес и при сумме в девять с половиной тысяч рублей полная стоимость кредита оставит 44,1%, а эффективная ставка – 26,88%.

«Суперобразование» от Кредит Европа Банка предлагается под 9% в год с ежемесячной комиссией 0,5%. При сумме кредита 100тысяч рублей сроком на год полная стоимость составляет  от 20,7 до 21,46%, а переплата достигает 11%.

Эти комиссии и прочие сборы, как уверяют представители банков, им нужны в целях компенсирования рисков невозврата кредитов нерадивыми кредитополучателями. И, как правило, всякого рода комиссии бывают у самых привлекательных, с точки зрения заемщика, экспресс-кредитов, тех самых, которые «за 30 минут под 10 процентов с минимальным набором документов!»

Но не стоит забывать о тех банках, которые повернуты в сторону потенциального клиента лицом и доброжелательной улыбкой, а не хищным оскалом и протянутой для поборов рукой. Поверьте, существуют такие кредитные организации, которые не собирают никаких дополнительных комиссий и сборов за открытие/закрытие счета, и при кажущихся на первый взгляд «больших» процентах реальная переплата будет намного меньше, чем в банках, которые предлагают «самые выгодные кредиты».