Этот вопрос становится основным для всех, кто хочется связаться с ипотекой. Часто случается так, что выплата достаточно большого ипотечного кредита является менее сложной задачей, чем сбор средств на первый взнос. Ипотечный кредит можно постепенно погашать из текущей зарплаты, а первый взнос требует длительного накопления. Есть ли в этой ситуации рациональный выход? Да.

Сначала необходимо решить вопрос с размером этого первого взноса. Например, если стоимость приобретаемого жилья равняется 5 млн. рублей, то размер первого платежа будет составлять от 500 000 рублей (10%) до 2 000 000 рублей (40%). Если пол миллиона рублей накопить, в принципе, реально, то 2 миллиона – уже затруднительная задача. Самое неудачное решение в данной ситуации - получение кредита на начальный взнос. Жить на остатки зарплаты, которые останутся после выплаты двух немалых кредитов, решится далеко не каждый. Более того, не всем размеры ежемесячной зарплаты позволяют выплачивать сразу два кредита. Еще один отрицательный момент: выплата ипотеки – удовольствие, растягиваемое на несколько лет, а за этот долгий срок в жизни каждого может многое произойти, от увольнения до появления новых направлений расходов, например рождение ребенка.

Намного выгоднее накопить первоначальный ипотечный взнос. За это время можно, например, женщинам позволить себе пойти в декретный отпуск, по окончании которого сменить работу на более оплачиваемую. В зависимости от размера зарплаты, на накопление первоначального ипотечного взноса требуется от одного до трех лет.

Как советуют специалисты в этом деле, ежемесячно стоит откладывать в банк денежную сумму, равную будущим платежам по ипотеке. Во-первых, это поможет психологически подготовиться к тяжелому бремени ипотечного долга, во-вторых, получить опыт планирования и распределения семейного бюджета. Где хранить откладываемые денежные средства - также немаловажный вопрос. Большинство населения страны не доверяют банкам, поэтому по старинке хранят деньги дома под подушкой. Однако это совершенно небезопасно, ведь квартирные кражи, наводнения, потопы, пожары и прочие стихийные бедствия, к сожалению, частые нежелательные гости. Помимо этого еще есть инфляция, которая также легко «съедает» тяжело накопленные деньги не хуже всего вышеперечисленного.

Эксперты 100кредитов.ру рекомендуют каждый месяц перечислять заранее установленную сумму в свой ипотечный банк, так как это намного безопаснее, чем хранить деньги под подушкой. Помимо залога того, что семья удержится от соблазна потратить отложенные средства на текущие расходы, можно еще и получить дополнительную прибыль в семейный бюджет в виде процентов по депозиту. Перед тем, как отнести деньги в банк, обязательно необходимо убедиться, что этот самый банк является членом системы государственного страхования вкладов. В этом случае даже при банкротстве банка можно вернуть свои средства.

Где лучше всего брать ипотечный кредит? Часто свой выбор останавливают на государственных банках, таких как Сбербанк или ВТБ24, так как здесь ежемесячный платеж и сама ипотека немного меньше, чем в коммерческих кредитных учреждениях. Выгоднее накапливать первоначальный взнос и оформлять сам ипотечный кредит в одном банке, ведь за время накопления можно хорошо ознакомиться с системой ипотечного банка и зарекомендовать себя в глазах заемщика.

В различных банковских организациях депозитные проценты по вкладам варьируются, однако несущественно. Раньше можно было положить депозит под 12-14% годовых, однако сейчас такие проценты найти почти невозможно. Вклад под 8-9% годовых не слишком может обогатить, но гарантированно убережет средства от инфляции и личных искушений их потратить. Если каждый месяц откладывать по 15 000 рублей, то года за три можно накопить 500-600 тыс. рублей. Этого вполне хватит для первоначального ипотечного взноса, если конечно в планах нет покупки трехэтажного особняка на «Рублевке».

По накопительному вкладу ипотечного взноса в банке ВТБ24 действует довольно интересное предложение. В случае если клиент открывает счет и накапливает сумму достаточную для начального взноса по ипотеке, банк предоставляет кредит по льготной ставке. Размер льготной ставки зависит от подвижности самого вклада – срока, конечного размера, частоты пополнения.