По официальной статистике, на сегодняшний день общая сумма просроченных займов в банках составляет около 30 миллиардов рублей. Причем во фразе «по официальной статистике» упор следует делать на слово «официальной», а, как известно, часто официальные цифры расходятся с реальными. Подсчитать реальные цифры в общем по России практически невозможно, ведь банки не всегда рады предоставить данные о «забивших» на долги клиентах.

 Такая ситуация может случиться с каждым. Что это? Особенности менталитета? Или во всем виновата нестабильность финансового положения в стране? Как бы то ни было, банкам не хочется терять свои средства.

Представим ситуацию: вы (а может и не вы) оформили кредит и не можете (а может и не хотите) его выплатить. Каковы ответные действия банка?

Понимая ситуацию должника, сотрудники банка сначала пытаются наладить диалог с должником, так сказать, «решить дела полюбовно». Предлагают реструктуризировать задолженность, продлить срок ее погашения. Ведь, если опять же обратиться к статистике, менее десяти процентов кредитополучателей изначально настроены на невозврат долга. Как правило, такие граждане получают кредиты без залога и максимальную сумму, т.е. кредиты, входящие в группу риска. Если же оформлена ипотека, или кредит на автомобиль – тут клиент сам заинтересован в своевременном погашении долга, ведь такие кредиты оформляются под залог.

Если диалог не принес ожидаемых плодов, т.е. вы решил упорно не отдавать свои (ну или не свои – у кого как) деньги банку, к вам придут коллекторы. Если цифры не врут, коллекторским агентствам передается около 15% всех дел.

Обратимся  к свободной энциклопедии (больше известной как Википедия):

 Коллекторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. сollection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности; форма бизнеса, целью которой является способствование совершению платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агентства кредитора, и собирают долги за вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты определённых заранее процентов от общей суммы.

Не бойтесь – к вам не придут угрюмого вида дяденьки с паяльником под мышкой и утюгом за пазухой. Если банк дорожит своейрепутацией, он обратится к так называемым «белым» коллекторам. Такие люди действуют строго в рамках законодательства. Хороший коллектор сегодня является не только финансистом, но и юристом, и психологом и работает путем убеждения, помахивая перед носом нерадивого должника Уголовным Кодексом РФ.

Впрочем, и тут вы можете стойко отказаться выплатить все причитающиеся денежки банку. Ответным ходом банк обращается в суд. Придут судебные исполнители в форме, опишут все более-менее ценное имущество и вдобавок запретят вам выезжать за границу. Особо изворотливые должники к этому моменту успевают переоформить все нажитое своим родственникам (или знакомым), а официальные доходы свести к минимуму. По сообщениям все той же упрямой статистики, даже обращение в суд помогает банкам получить долги не более 20-30 процентов.

Ну а если вы все же оказались сознательным гражданином, вы можете не доводя дело даже до прихода коллекторов решить эту проблему. Ипотеку можно реструктуризировать, обратившись в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), и уже месяцев через шесть сможете получить минимальную ставку по кредиту. Причем ипотечный кредит можно реструктуризировать повторно (но это только для некоторых категорий кредитополучателей).

Еще одна приятная новость: на рассмотрение в Государственную Думу передан законопроект, который регламентирует прохождение процедуры банкротства частными лицами. Т.е., если сумма долга у вас составляет более 50 тыс.рублей, вы можете объявить себя банкротом и получить отсрочку по выплате долгов до пяти лет.

Что ж, пожелаем Госдуме не затягивать с принятием решения..