Следуя устоявшимся традициям «летнего затишья», объемы потребительского кредитования росли довольно неторопливо. В-основном, отдавая дань сезону, это были кредиты на турпутевки и на покупку кондиционеров (жарко все-таки было, не правда ли?). Однако со сменой времени года изменилась и ситуация в сфере кредитования.

Уже к началу сентября некоторые банки активизировались, выпустив новые, более привлекательные кредитные программы и развернув по этому поводу широкую рекламную кампанию. Но, несмотря на то, что интерес к потребительским кредитам у россиян к концу сентября вырос на 10-40%, оформляться в банках они будут с октября по декабрь, как прогнозируют аналитики. И концу года сумма выданных банками кредитов составит примерно 4 трлн.руб., увеличившись на 25%.

Также, невзирая на то, что средняя процентная ставка по потребительским кредитам составляет 20-22% годовых (а это в три раза больше ставки рефинансирования Центробанка), удешевление если и произойдет, то не более чем на 1-1,5%. Да и это маловероятно, особенно учитывая повышение стоимости продуктовой корзины и особенности менталитет россиян, которые ежедневно ждут инфляцию. Остается только надеяться, что ближе к новогодним праздникам банкиры соизволят «побаловать» граждан вкусными предложениями. Не тортами и шоколадом, естественно, а снизившимися ставками.

Увеличение спроса на кредиты может происходить, как считают некоторые эксперты, из-за уменьшения процентных ставок по вкладам. Людям выгоднее вкладывать деньги в товары длительного пользования, пусть и купленные в кредит, чем в банк под 6% в год, что даже ниже текущего показателя инфляции.

Но с другой стороны, эта же инфляция и притупляет желание у людей взять денег в долг в банке. Суммы, ежедневно выкладываемые в магазинах, увеличиваются ежедневно, у них просто-напросто нет уверенности в завтрашнем дне.

Тормозит развитие потребительского кредитования еще и наличие довольно большой суммы просроченной задолженности. Долги заемщиков составляют более 7% от объема портфеля потребительских кредитов и оцениваются в 270 млрд. рублей, а для уверенного развития экономики страны этот показатель не должен превышать 5%. Решить проблему можно либо пытаясь взыскать задолженность с нерадивых заемщиков, либо увеличивая объемы кредитования. Но работать с новыми заемщиками банки готовы только в случае полной уверенности в их платежеспособности.

Некоторая часть клиентов оказалась неспособной вернуть долги из-за потери места работы или сложной жизненной ситуации. Однако некоторые заемщики не рассчитывают собственные возможности и легкомысленно относятся к обязательствам перед банками. Более того, согласно законодательству банкам легче «скостить» небольшой долг заемщика, чем пытаться его вернуть, прибегая к услугам коллекторов и судебных инстанций.

Чтобы не оказаться в числе должников, клиенту необходимо понимать, что реальные расходы на оплату кредита могут оказаться несколько больше, чем изначально заявленная банком процентная ставка. Кредиты наличными и, особенно, экспресс-кредиты обычно выдаются на наименее выгодных условиях, ведь риск невозврата таких ссуд очень велик. Банкиры часто взимают с клиента дополнительную комиссию за оформление кредита и пользование заемными средствами, а также требуют оформления страховки. В случаях, если кредитополучатель не может подтвердить сумму своих доходов официальным документом, ставка по потребительскому кредиту для него будет максимально возможной. А больше всего проблем с погашением кредита испытывают те заемщики, чьи ежемесячные платежи банку превышают треть от размера дохода.