На сегодняшний день ипотека без страховки не оформляется. Но надо знать, что далеко не все виды страхования, предлагаемые банковскими работниками, являются обязательными для получения кредита, т.к. многие банки требуют также застраховать здоровье, жизнь кредитополучателя и его право собственности на жилья.

Также в случае, если ипотечный кредит предоставляется при минимальном первоначальном взносе в 10 % от стоимости жилья, производится страхование выполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть кредитополучатель обязан застраховать те возможные риски банка, которые он понесет в случае банкротства клиента. Но банк получит страховые выплаты в том случае, если суммы от продажи недвижимости не хватит для покрытия суммы долга. Тогда страховая компания возместит банку разницу между суммой продажи жилья и долгом клиента.

Отказ от страхования клиентом – не повод для банка отказывать ему в выдаче кредита. Заемщик может получить кредит, но на менее выгодных условиях, что в итоге зачастую обойдется дороже стоимости оформления страхового полиса. Поэтому большая часть заемщиков все же приобретают комплексные договоры страхования.

В комплексный договор входят: страхование кредитополучателя в случае его смерти по любой причине либо утраты трудоспособности вследствие несчастного случая; страхование самой недвижимости от наводнений пожаров, иных стихийных бедствий, действий третьих лиц, приведших к повреждениям имущества, и др.; и страхование титула заемщика (т.е. его права собственности на жилье).

По сообщениям аналитиков 100Кредитов.ru, многие банки сегодня предлагают кредитополучателю заняться оформлением страховки самому, но есть и такие организации, которые включают стоимость страховки в процентную ставку по ипотеке.

В случае покупки готового жилья страховка оформляется и оплачивается клиентом в момент оформления ипотечного кредита, а если жилье покупается еще на этапе строительства, право собственности страхуется в момент вступления заемщика во владение жильем.

Оформляется страховка на все время пользования кредитом, а оплачивается она ежегодно. Размеры платежей рассчитываются исходя из остатка задолженности кредитополучателя перед банком.

В среднем стоимость комплексного договора страхования составляет 1-2 процента от суммы кредита, но для каждого заемщика рассчитывается в индивидуальном порядке. На размер взносов влияют возраст заемщика, профессия, наличие серьезных заболеваний, особенности жилья и некоторые другие факторы. Некоторые банки при наличии созаемщика также требуют и его обязательное личное страхование.

Итак, страхование права собственности обойдется кредитополучателю в 0,2-0,7% от суммы кредита, личное страхование – 0,3-1,5%, а страхование жилья – 0,3-0,5%.